農分期從年初拿到B輪億元融資到現在，已經有半年時間。農分期聯合創(chuàng)始人兼CEO周建表示：“經過這半年來的發(fā)展，農分期梳理了農村生產中所涉及到的各個環(huán)節(jié)。一方面對各個環(huán)節(jié)的供應鏈進行優(yōu)化整合，另一方面，則是將各個環(huán)節(jié)的業(yè)務線串聯起來，形成農業(yè)綜合立體服務。農分期早期通過農機分期業(yè)務，成功切入農村金融市場，取得了一些成績。未來農分期將以拼圖的方式，在金融基礎上，嵌進流通、嵌進農業(yè)服務，來滿足農戶的生產流通需求?！?

深耕種植大戶，農機業(yè)務穩(wěn)步增長

農機分期業(yè)務作為農分期最先推出的業(yè)務模塊，在經歷了一年多的發(fā)展，已成為核心支柱業(yè)務，占據公司總業(yè)務份額近60%。

截止到今年6月底，農分期已經為上萬名農戶提供了農機分期服務，銷售總額近7億元，相比去年年底，幾乎翻了一倍。目前，農機業(yè)務已實現了單月破億的銷售增長，單月關聯農機銷售金額突破兩個億。甚至，在銷售爆發(fā)日，農機日銷量超過了去年的月銷量。

有公開數據顯示，2010年到2013年，農業(yè)機械化率從51%提升到59%，在此期間，規(guī)模以上農機企業(yè)收入從2768億元提升到3779億元，提供了1000億元的市場增量。2016年我國農作物耕種收綜合機械化率達65%，而農業(yè)部提出要在2020年爭取實現68%的農業(yè)機械化率，市場仍有巨大潛力可以挖掘。

農機設備具有工作強度大，連續(xù)工作時間長的工作特點，損耗非常嚴重，往往一臺農機設備的使用周期為2-3年，因此，農機市場需求長期旺盛，且農機市場需求會隨著我國城鎮(zhèn)化進程，農業(yè)規(guī)?；厔葸M一步提升。截至目前，農分期已幫助促進農機銷售3萬臺以上，累計服務種植土地收益面積超過300萬畝。農分期的用戶中，有75%的客戶申請分期貸款用于購置農機，在已完成一個還款周期的用戶中，有近70%的用戶申請復貸。

布局產業(yè)供應鏈，業(yè)務條線全面開花

在農機業(yè)務繼續(xù)穩(wěn)定增長的同時，農分期拓展農資業(yè)務條線，針對農戶化肥需求量身定做了一款化肥直銷產品，其供銷模式嘗試打破與經銷商的單點合作局限，通過對接廠商與農戶，縮短供銷流程，解決倉儲弊端，優(yōu)化供應鏈體系，逐步降低農資交易成本。農分期與多家知名化肥廠商進行戰(zhàn)略合作，從源頭保證了化肥的質量和價格優(yōu)勢，并借助平臺已經積累的金融服務優(yōu)勢，制定了零利息、零首付、保價的銷售策略，使得該業(yè)務線得以快速發(fā)育。目前，農分期化肥單日訂單量已突破千噸。

除農資業(yè)務初露鋒芒外，信息服務或將成為農分期的下一個發(fā)展重點。農分期自主開發(fā)了村花幫APP，主打信息撮合服務。通過構建線上信息交易平臺，幫助農戶對接和匹配例如糧食收割、轉賣二手農機等在內的生產經營需求。同時，借由村花幫APP，進一步增強用戶粘性，培養(yǎng)用戶的互聯網使用習慣，積累用戶數據，為農分期不斷完善數據資產打下基礎。

“快賣糧”則是農分期為優(yōu)化糧食流通環(huán)節(jié)，幫助農戶穩(wěn)產高收，解決農村谷賤傷農問題做出的重要嘗試。通過產前與收購廠家訂立合同，產中提供技術支持，產后對訂單產品進行標準化烘干和篩選驗收，最終入庫，形成了產、供、銷，一體化的服務模式，解決了糧食流通環(huán)節(jié)中因延時收購而導致農戶無法及時出售并回款的問題。此外，訂單收購的模式也對整個供銷環(huán)節(jié)做了極大優(yōu)化，使農民的種植能夠“有的放矢”，根據需求進行種植培育生產，避免因盲目跟從市場導向而產生的價格波動風險。

放款超10億壞賬率不足1%

雖然農業(yè)的規(guī)模化生產一定程度上解決了農戶借貸需求過于小額分散的難題，但這無法改變農村缺少資金的現狀。農分期的多項服務中都向農戶提供了一個提供解決短期資金需求的服務，而作為業(yè)務的核心，農分期金融風險與征信業(yè)務相比之前有了長足的進步。

2017年3月，農分期在安徽地區(qū)試行業(yè)務端拆分，將風控與營銷進行職能分離。現在公司的客戶經理分成前端與后端，前端主管重點是地推營銷獲客，然后將有貸款意向的客戶轉給團隊主管，主管分配給后端客戶經理，后端客戶經理上門做盡調。進一步保證了內控合規(guī)以及風控流程的效率。

農分期自主研發(fā)的風控審核系統(tǒng)“蜂盾”目前已迭代至2.0版本。新版系統(tǒng)更加強調“快、信、智”的理念，使得風控審核系統(tǒng)能夠幫助信審員迅速、高效的錄入和讀取數據，及時更新客戶的最新情況;同時，通過大數據計算等先進技術的開發(fā)與應用，使系統(tǒng)能夠實現自動化審批和判斷，進而優(yōu)化審核環(huán)節(jié)，提高運營效率。

此外，農分期的風控模型有了明顯優(yōu)化。信息收集的維度進一步精準歸納至個人信息、家庭結構及收支狀況三個維度，非標信息分類進行標簽化處理，并將標簽由上百個精縮至40個左右，并以此來判斷農業(yè)生產者的信用風險、還款能力及還款意愿。截止目前，農分期所有業(yè)務的壞賬率M3尚不足1%。

截至今年6月底，農分期已進駐江蘇、安徽、河南、江西、山東、河北、湖北等7個產糧大省，在全二手農機市場下載什么平臺國設立業(yè)務辦事處超過100個，業(yè)務輻射以華北平原、長江中下游平原為主的逾萬村鎮(zhèn);覆蓋用戶近40萬戶，累計放款已超過12億元。

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