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本文目錄一覽：

• 1、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策2022標(biāo)準(zhǔn)
• 2、融資擔(dān)保在普惠金融中起什么作用？
• 3、中國(guó)銀行益農(nóng)貸個(gè)人涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保方式分為哪些？

2022年農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼主分為以下九類人群：

1、輪作與種養(yǎng)結(jié)合；

2、開(kāi)展秸稈綜合利用的經(jīng)營(yíng)者；

3、開(kāi)展畜禽糞資源化利用的經(jīng)營(yíng)者；

4、種植者；

5、購(gòu)置農(nóng)機(jī)的經(jīng)營(yíng)者；

6、生態(tài)畜牧的牧民；

7、開(kāi)展重金屬治理的經(jīng)營(yíng)者；

8、開(kāi)展深耕土地的經(jīng)營(yíng)者；

9、殘膜回收利用的經(jīng)營(yíng)者。

有五類人是得不到農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的，主要包括土地荒廢3年以上者、從事非農(nóng)生產(chǎn)者、生產(chǎn)造成嚴(yán)重污染者、用地未經(jīng)審批者以及套取和冒領(lǐng)補(bǔ)貼者。

2022年農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼強(qiáng)力扶持這5類項(xiàng)目：

1、國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園創(chuàng)建；

2、田園綜合體項(xiàng)目；

3、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園項(xiàng)目；

4、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展先導(dǎo)區(qū)項(xiàng)目；

5、對(duì)養(yǎng)殖基地與農(nóng)產(chǎn)品流通設(shè)施的扶持。

根據(jù)《農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展資金管理辦法》

第六條??農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展資金主要用于以下方面：

（一）耕地地力保護(hù)支出。

主要用于支持保護(hù)耕地地力。對(duì)已作為畜牧養(yǎng)殖場(chǎng)使用的耕地、林地、成片糧田轉(zhuǎn)為設(shè)施農(nóng)業(yè)用地、非農(nóng)征（占）用耕地等已改變用途的耕地，以及長(zhǎng)年拋荒地、占補(bǔ)平衡中“補(bǔ)”的面積和質(zhì)量達(dá)不到耕種條件的耕地等不予補(bǔ)貼。

（二）農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼支出。

主要用于支持購(gòu)置先進(jìn)適用農(nóng)業(yè)機(jī)械，以及開(kāi)展報(bào)廢更新和相關(guān)創(chuàng)新試點(diǎn)等方面。

（三）農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展與技術(shù)服務(wù)支出。

主要用于支持重點(diǎn)作物綠色高質(zhì)高效、旱作節(jié)水農(nóng)業(yè)、果菜茶有機(jī)肥替代化肥試點(diǎn)、農(nóng)機(jī)深松整地、基層農(nóng)技推廣改革與建設(shè)、良種良法技術(shù)推廣等方面。

（四）農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式創(chuàng)新支出。

主要用于支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體培育、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)社會(huì)化服務(wù)、高素質(zhì)農(nóng)民培育計(jì)劃、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)獎(jiǎng)等方面。

（五）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展支出。

主要用于支持優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、奶業(yè)振興行動(dòng)和畜禽健康養(yǎng)殖、國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)等農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、地理標(biāo)志農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)、信息進(jìn)村入戶等方面。

（六）黨中央、國(guó)務(wù)院確定的支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的其他重點(diǎn)工作。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展資金不得用于興建樓堂館所、彌補(bǔ)預(yù)算支出缺口等與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展無(wú)關(guān)的支出。

一直以來(lái)，在金融圈內(nèi)有看法認(rèn)為，融資擔(dān)保行為未提供有效金融資源，并未減少信息不對(duì)稱等不利因素，只是轉(zhuǎn)嫁了銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)而已。事實(shí)上，自1840年瑞士誕生專業(yè)融資擔(dān)保產(chǎn)業(yè)以來(lái)的100多年里，融資擔(dān)保業(yè)對(duì)世界金融的繁榮起到了舉足輕重的作用，尤其是在普惠金融的發(fā)展歷程中，更是不可或缺。

融資擔(dān)保是普惠金融的橋梁。 現(xiàn)行融資擔(dān)保行業(yè)的“憲法”——《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》在第1條便開(kāi)明宗義，本行政法規(guī)的核心目的便是“支持普惠金融發(fā)展”和“促進(jìn)資金融通”。

融資擔(dān)保如何對(duì)普惠金融產(chǎn)生作用

專業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在發(fā)揮一般擔(dān)保功能的基礎(chǔ)上，對(duì)金融領(lǐng)域具有兩個(gè)明顯的促進(jìn)功能：一是為用戶增信，二是金融信用放大。

融資擔(dān)保的增信作用： 專業(yè)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用自身的信用能力為借款人向金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，這是其一般業(yè)務(wù)模式。在被擔(dān)保人進(jìn)行招投標(biāo)、產(chǎn)品質(zhì)量、合同履約、工程質(zhì)量、付款保證等領(lǐng)域，通過(guò)向債權(quán)人提供保證擔(dān)保，可以起到減少或替代債務(wù)人支付保證金的義務(wù)，減少占?jí)簜鶆?wù)人的流動(dòng)資金，也起到了促進(jìn)資金融通的作用。

通過(guò)第三方的擔(dān)保增信，債務(wù)人在資本市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、生產(chǎn)流通、工程建設(shè)領(lǐng)域的資金獲得或支持能力顯著增加。如果沒(méi)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信，一大部分用戶獲得金融支持的概率將大打折扣，甚至與金融支持無(wú)緣。擔(dān)保增信成為了弱勢(shì)用戶與金融機(jī)構(gòu)融通最直接的橋梁。

融資擔(dān)保的信用放大作用： 在常規(guī)的擔(dān)保業(yè)務(wù)中，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保是種信用支持，其可能承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任只是種或然責(zé)任，并不意味著擔(dān)保的債務(wù)一定會(huì)違約，從而觸動(dòng)其實(shí)際承擔(dān)責(zé)任。這種或然責(zé)任的內(nèi)在機(jī)理，準(zhǔn)許融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大自己的信用。體現(xiàn)在具體的制度中，則是融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的凈資產(chǎn)放大倍數(shù)。中國(guó)法律規(guī)定，“融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍”，“對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司”，可以達(dá)到15倍。

很明顯，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以利用這種自身資信的放大能力，為社會(huì)上的潛在用戶放大信用。如果用戶相對(duì)集中在小微、三農(nóng)等金融能力弱勢(shì)領(lǐng)域，必將大大促進(jìn)該類企業(yè)的金融可獲得性，提高金融普及率。這正是普惠金融的應(yīng)有含義。根據(jù)2018年中國(guó)擔(dān)保論壇會(huì)議公布的數(shù)據(jù)，“融資擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過(guò)25年的發(fā)展，形成了凈資產(chǎn)超過(guò)1.2萬(wàn)億元、擔(dān)保能力超過(guò)10萬(wàn)億元規(guī)模的良好局面”。按照這個(gè)數(shù)字，僅融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用支撐能力，理論上最高可以達(dá)到18萬(wàn)億左右。

這些信用支撐力如果全部在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)，帶來(lái)的影響力已經(jīng)不是可有可無(wú)，而是舉足輕重。換句話說(shuō)，如果缺少了融資擔(dān)保這一環(huán)節(jié)，金融市場(chǎng)注定是殘缺不全的。從本質(zhì)上看，融資擔(dān)保創(chuàng)造并增加了金融競(jìng)爭(zhēng)力，而不是簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。

政府介入融資擔(dān)保的理論與實(shí)踐

融資擔(dān)保憑借金融放大功能，為政府介入經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)支持提供了有效便捷的金融工具。這一點(diǎn)在理論和實(shí)踐上均得到了很好的體現(xiàn)。

某國(guó)外學(xué)者認(rèn)為，政府提供公共產(chǎn)品的原因在于公共產(chǎn)品的非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性引起市場(chǎng)失靈。也有部分學(xué)者認(rèn)為，政府介入擔(dān)保是價(jià)格扭曲的原因之一而持否定態(tài)度。但當(dāng)今世界上絕大部分發(fā)達(dá)國(guó)家政府都在直接介入融資擔(dān)保領(lǐng)域。

當(dāng)今政府利用政策性融資擔(dān)保機(jī)制支持中小企業(yè)和弱勢(shì)群體的發(fā)展，成為一種普遍現(xiàn)象。中國(guó)政府從上世紀(jì)90年代起逐步推行融資擔(dān)保政策，對(duì)小微經(jīng)濟(jì)主體起到的促進(jìn)作用顯而易見(jiàn)。一個(gè)微觀的例子是，中型的政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)——北京首創(chuàng)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司。從1997年開(kāi)始的20年的時(shí)間里，該公司“累計(jì)擔(dān)保項(xiàng)目近3萬(wàn)個(gè)，提供了超2500億元擔(dān)保服務(wù)，其中擔(dān)保項(xiàng)目中的95%以上都是為中小微企業(yè)提供的擔(dān)保服務(wù)”。

中國(guó)政策性融資擔(dān)保業(yè)的機(jī)制與實(shí)踐： 截至2016年底，有據(jù)可查的中國(guó)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)大約為7225家。國(guó)有控股的機(jī)構(gòu)在2014年為26.3%，此后比例逐年增高，其中農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過(guò)65%。為了解決小微和三農(nóng)領(lǐng)域的融資問(wèn)題，我國(guó)政府制定了許多政策。2015年，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》，加速了國(guó)家財(cái)政資金介入融資擔(dān)保行業(yè)的步伐，提出了“小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達(dá)到不低于60%的目標(biāo)”。

2015年7月，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于財(cái)政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，正式開(kāi)啟了全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)的步伐。目前全國(guó)共有33個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）組建省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司。截至2018年末，共設(shè)立分支機(jī)構(gòu)1520家（其中自設(shè)機(jī)構(gòu)548家，與地方政府或其他金融機(jī)構(gòu)合作設(shè)立972家業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)），共有專職員工2457人（其中分支機(jī)構(gòu)專職員工1499人），對(duì)全國(guó)1050個(gè)主要農(nóng)業(yè)縣的業(yè)務(wù)覆蓋率達(dá)到90%以上，已建成上下聯(lián)動(dòng)、緊密可控的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系。

作為該體制的優(yōu)秀典型，安徽省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司以“勸耕貸”作為主導(dǎo)產(chǎn)品，截至2019年6月，累計(jì)為17338戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款擔(dān)?？傤~76.28億元的融資擔(dān)保服務(wù)，覆蓋全省65%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和省內(nèi)全部貧困縣、產(chǎn)糧大縣、農(nóng)業(yè)大縣，其中一大部分用戶得益于農(nóng)業(yè)擔(dān)保的增信，才獲得了金融支持。我國(guó)政府利用融資擔(dān)保機(jī)制，在金融獲得能力相對(duì)差的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村改造、農(nóng)民生活領(lǐng)域，建立了不完全市場(chǎng)下的強(qiáng)大補(bǔ)充支撐。

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》，國(guó)務(wù)院還單獨(dú)設(shè)立了國(guó)家融資擔(dān)?；?，于2018年7月完成工商注冊(cè)，注冊(cè)資本661億元，首期出資166億元全部到位，并于2018年9月正式運(yùn)營(yíng)。

2019年1月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，再次對(duì)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)提出明確要求：要求各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要回歸擔(dān)保主業(yè)，堅(jiān)守支小支農(nóng)融資擔(dān)保主業(yè)，主動(dòng)剝離政府債券發(fā)行和政府融資平臺(tái)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制閑置資金運(yùn)作規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資，逐步壓縮大中型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，確保支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比達(dá)到80%以上。要求支小支農(nóng)擔(dān)保金額占全部擔(dān)保金額的比例不得低于80%，其中單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的占比不得低于50%。并要求建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，“原則上國(guó)家融資擔(dān)?；鸷豌y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例均不低于20%，省級(jí)擔(dān)保、再擔(dān)保基金（機(jī)構(gòu)）承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例不低于國(guó)家融資擔(dān)?；鸪袚?dān)的比例”。政府為了扶持小微企業(yè)，再次利用融資擔(dān)保機(jī)制，構(gòu)建起了全國(guó)性的可持續(xù)信用放大機(jī)制，直面小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的融資難、融資貴問(wèn)題。截至2019年3月末，基金再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模累計(jì)已超過(guò)800億元，擔(dān)保戶數(shù)超過(guò)50000戶，政策效應(yīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。

中國(guó)的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)何去何從

融資擔(dān)保機(jī)制的積極作用顯而易見(jiàn)，但融資擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也不容置疑。低收益與高風(fēng)險(xiǎn)的不匹配，勢(shì)必對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)運(yùn)行提出了挑戰(zhàn)。為了解決該問(wèn)題，各國(guó)的普遍做法是由政府設(shè)立可持續(xù)的財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)“輸血”。但是，如果政策不具有擔(dān)保行業(yè)內(nèi)的普惠性，對(duì)非國(guó)資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)也會(huì)產(chǎn)生一定的擠出效應(yīng)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，各國(guó)政府介入的融資性擔(dān)保公司已經(jīng)占了融資擔(dān)保的主導(dǎo)地位，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)基本退出了貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。不出意外，中國(guó)可能也將延續(xù)該趨勢(shì)。

總體看， 融資擔(dān)保機(jī)制提高了用戶的金融可獲得性，降低了金融服務(wù)的門(mén)檻，創(chuàng)造、放大了信用支持資源，建立了消除金融不公平的有效路徑 ——這正是普惠金融的初衷和落腳點(diǎn)。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用政策約束和激勵(lì)措施，把主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍聚焦在中小微、“三農(nóng)”領(lǐng)域業(yè)務(wù)范圍，利用擔(dān)保增信和杠桿放大作用，深度支持在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于邊緣、弱勢(shì)的群體，充分詮釋了普惠金融理念中的平等、包容等內(nèi)涵，提高了財(cái)政資金的利用效率，讓擔(dān)保成為弱者得以擁抱金融的有效媒介。

中國(guó)銀行益農(nóng)貸個(gè)人涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)貸款可采用中行認(rèn)可的抵（質(zhì)）押擔(dān)保、保證擔(dān)保等方式，優(yōu)勢(shì)區(qū)域和普通區(qū)域均可以采用以下三種擔(dān)保方式中的任意一種敘做業(yè)務(wù)：

1、抵（質(zhì)）押擔(dān)保：符合中行現(xiàn)行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品政策的相關(guān)抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式。

2、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保：由中行準(zhǔn)入專業(yè)擔(dān)保公司提供不可撤銷的連帶全程責(zé)任保證擔(dān)保。

3、公司擔(dān)保：在中行有信貸額度的下游農(nóng)產(chǎn)品加工及銷售企業(yè)提供擔(dān)保，此擔(dān)保需經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理、公司業(yè)務(wù)部門(mén)同意，且占用此企業(yè)在中行的信貸額度。

在具體業(yè)務(wù)開(kāi)辦中，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可根據(jù)所在區(qū)域優(yōu)勢(shì)級(jí)別、同業(yè)做法、市場(chǎng)慣例、借款人資信情況、還款能力以及借款人的銷售回籠資金能否監(jiān)控等因素，在選擇上述規(guī)定的擔(dān)保方式外，選擇其他擔(dān)保方式進(jìn)行補(bǔ)充。

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